Материал носит информационный характер, не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией и не учитывает ваши цели и финансовое положение.
Пенсионное планирование — важный элемент финансовой стабильности для любой семьи. Без чёткой стратегии накопления 67% россиян старше 40 лет рискуют столкнуться со снижением качества жизни после выхода на пенсию. В этом материале разберём, как начать совместное пенсионное планирование и какие инструменты для этого использовать.
Сравнить ипотеку и аренду, рассчитать личную пенсию можно в телеграм-канале с помощью готовых калькуляторов.
Основные инструменты пенсионных накоплений
Первое, о чём стоит задуматься — это инструменты накоплений, которые будут работать на вашу семью.
Во-первых, **программа долгосрочных сбережений (ПДС)**. Она подразумевает минимальный срок участия в 15 лет. Скажем, семья из Новосибирска (мать и отец по 35 лет, двое детей) открывает договор ПДС в ВТБ и ежемесячно вносит по 10 000 рублей. Через 15 лет они могли бы получать пожизненные выплаты или забрать всю сумму сразу. Главное, что семью поддерживает государство: при условии регулярного пополнения им добавляют 36% к взносам.
Во-вторых, **покупка пенсионных баллов** — это ещё один способ сделать свои накопления более устойчивыми. В 2025 году стоимость одного балла равна 142,76 рублей. К примеру, индивидуальный предприниматель из Казани купил пять баллов за 296 208 рублей, что позволило ему увеличить будущую пенсию на 713,8 рублей в месяц.
Также стоит рассмотреть банковские продукты. Например, накопительный счёт в Тинькофф предлагает до 13% годовых для сумм от 50 000 рублей. Представьте, что семья из Екатеринбурга разместила 500 000 рублей на три года: они получат 65 000 рублей ежегодно. Это реальный подход для эффективного управления семейными финансами.
Стратегии семейного пенсионного планирования
Теперь, переходя ко второму аспекту, выделим разные стратегии с учетом статуса семей.
-
Наёмные работники: перечисляют 6% зарплаты в НПФ и дополнительно вносят 10 000 рублей в ПДС. За 5 лет такая стратегия может принести более 1,2 млн рублей накоплений.
-
Индивидуальные предприниматели в строительной сфере: открывают ИИС с вычетами типа А и получают дополнительно 780 000 рублей через инвестиции в депозиты под 12%.
-
Самозанятые: могут использовать налоговые вычеты за обучение детей и кэшбэк за коммунальные услуги, что способствует экономии около 84 000 рублей в год.
Полезные нюансы пенсионного планирования
Необходимость выбрать оптимальный пенсионный план может привнести неожиданные выгоды.
Обратите внимание на возможность **оптимизации налогов**. Оформление вычетов за обучение, лечение и инвестиции через личный кабинет ФНС может значительно подправить ваш семейный бюджет.
Небольшой отступ за рамками поста: объективно оценить варианты недвижимости удалённо непросто. На помощь приходит специализированный онлайн сервис инвестиционной недвижимости, где могут помочь подобрать профильного специалиста под нужный объект.
Ключевые моменты и риски
Есть и риски. Около 15% участников программы ПДС забирают средства раньше срока по причинам, как потеря кормильца или необходимость лечения. Это нужно учитывать при планировании семейного бюджета.
Также имейте в виду, что большинство вкладов в НПФ наследуются — 89% можно передать наследникам, что добавляет уверенности в будущее.
Заключение
Совместное пенсионное планирование — это важная часть вашей семейной стратегии, требующая дисциплины и планомерности. Начните с небольших шагов: откройте накопительный счёт и установите ежемесячные цели. Даже 10 000 рублей в месяц за 15 лет может стать основой для вашими ресурсами в будущем.
Больше — в Telegram-канале Андрея Гончара: недвижимость, финансы и инвестиции — с опытом и выводами из практики семей.
ANDREY GONCHAR® — профессиональные услуги в области семейных финансов и инвестиций.
Опубликовано: 17.05.2025
Данный ресурс - проект команды семейного финансового советника Андрея Гончара.
Подробнее в разделе: О сайте.