Материал носит информационный характер, не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией и не учитывает ваши цели и финансовое положение.
Индексные фонды ETF становятся всё более популярными среди инвесторов, желающих создавать запасы на учебу своих детей. Преимущества ETF — это диверсификация, прозрачность структуры и относительно низкие комиссии по сравнению с традиционными инвестиционными инструментами. В этой статье мы разберём, как выбрать подходящие ETF для накоплений на образование и на что стоит обратить внимание.
Не всё можно публиковать открыто. Калькуляторы по ипотеке, аренде и личной пенсии — в нашем Telegram-канале., чтобы заранее понимать цифры.
Как выбрать ETF для накоплений на образование
Понимание типов доступных фондов поможет оптимально распределить ваши средства. Вы можете выбирать между дивидендными ETF, которые обеспечивают стабильный доход, и фондами роста, на которые стоит полагаться, если ваша цель — максимизация капиталовложений.
Дивидендные ETF хороши для тех, кто хочет получать постоянные выплаты. ETF DIVD (тикер: DIVD) от УК «ДОХОДЪ» демонстрирует стабильность, включая акции таких компаний, как Сбербанк и Магнит. В 2025 году его доходность составила 7,5%, а регулярные дивидендные выплаты могут помочь вам ежемесячно зачислять средства на образовательный счёт.
С другой стороны, ETF роста, такие как GROD (тикер: GROD), также привлекательны. Этот фонд ориентирован на акции компаний с высоким потенциалом наращивания капитала. Например, GROD за первые 4 месяца 2025 года продемонстрировал 9,2% доходности — это серьёзный выбор для более агрессивных инвесторов. Однако имейте в виду, что такие фонды могут быть более волатильными.
Небольшое отвлечение: для тех, кто ищет недвижимость, есть онлайн сервис жилой и инвестиционной недвижимости, который может помочь подобрать подходящего специалиста по подбору нужного объекта — в России и за рубежом.
Налоги и комиссии: что нужно знать
Как и в любом бизнесе, налоги и комиссии могут существенно повлиять на вашу доходность. Средние комиссии для российских ETF варьируются от 0,5% до 1%, но DIVD и GROD устанавливают свои комиссии на уровне 0,75% годовых. Важно помнить, что эти мелочи могут копиться, особенно при долгосрочных инвестициях.
Дивиденды облагаются налогом в 13%. Однако вы можете воспользоваться ИИС типа «А», что обеспечивает возможность вернуть часть налога на доходы физических лиц, если ваш годовой доход доходит до 400 тыс. рублей.
Риски при инвестициях в ETF
Несмотря на очевидные преимущества, необходимо учитывать и риски. Например, в фонде DIVD ограничение на акцию одного эмитента составляет 7%, что снижает риск потерь от падения акций конкретного субъекта. Однако следует помнить, что фонды роста, такие как GROD, могут оказаться под давлением макроэкономических факторов: изменения в процентных ставках от Центрального банка России могут значительно отразиться на их производительности.
Пример портфеля на основе ETF
Что же выбрать для портфеля? Оптимальный подход может включать распределение средств следующим образом: 50% в DIVD для стабильности дивидендов, 30% в GROD для прироста и 20% в рынок IPO, используя фонд SIPO от УК «Первая». Это может создать сбалансированный инвестиционный пакет, который обеспечит как пассивный доход, так и возможности для роста.
Подводим итоги
Накопления через ETF для образования детей — это разумный шаг для долгосрочных инвестиций. Учитывайте риски, комиссии и налоги, выбирайте фонды с прозрачной структурой — и у вас есть все шансы успешно создать капитал для обучения. Правильный подход даст возможность обеспечить своим детям достойное будущее без больших финансовых стрессов.
Больше — в Telegram-канале Андрея Гончара: недвижимость, финансы и инвестиции — с опытом и выводами из практики семей.
ANDREY GONCHAR® — профессиональные услуги в области семейных финансов и инвестиций.
Опубликовано: 20.05.2025
Данный ресурс - проект команды семейного финансового советника Андрея Гончара.
Подробнее в разделе: О сайте.