Материал носит информационный характер, не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией и не учитывает ваши цели и финансовое положение.
Накопление капитала для детей через цифровые финансовые активы (ЦФА) становится всё более популярным и актуальным среди семейных инвесторов. В течение 2024–2025 годов рынок ЦФА в России вырос на 45%, достигнув объёма эмиссии 455 миллиардов рублей. Это свидетельствует о растущем доверии к этому инструменту, который сочетает в себе высокую доходность и прозрачность. Рассмотрим, как использовать ЦФА для создания капитала, который станет основой для будущего ваших детей.
Нужны цифры для ваших целей — квартира, пенсия, пассивный доход? В Telegram-канале есть удобные шаблоны-калькуляторы.
Преимущества ЦФА
Преимущества цифровых финансовых активов очевидны: высокая доходность и гибкость вложений. Краткосрочные облигационные ЦФА, предлагаемые банками, могут обеспечить доходность до 24% годовых. Например, Альфа-банк предлагает ЦФА с погашением через 9 месяцев. Это значительно выше, чем средняя доходность классических облигаций, которая составляет около 19%. Светит ли такая доходность светом надежды? Да, но это требует взвешенного подхода.
Долгосрочные стратегии также проявляют себя через:
- ЦФА, привязанные к индексам, например, индекс Московской биржи.
- Токенизированные ETF, такие как «Сбер – Индекс МосБиржи».
- Специализированные цифровые активы, оптимизированные под определённые отрасли.
«Семейные инвесторы, как правило, выбирают стратегию "купить и держать до погашения" из-за низкой ликвидности второго рынка», — указывают эксперты.
Риски, с которыми нужно считаться
Необходимо учитывать риски, связанные с вложениями в ЦФА. Одним из основных является отсутствие государственной страховки, что делает такие активы более волатильными. При этом новые правила, ожидаемые в 2025 году, предложат защиту неквалифицированным инвесторам через публичные реестры операторов и единые стандарты раскрытия информации.
Итак, сравним ЦФА с традиционными депозитами:
- Доходность: 19–20,8% для депозитов против 24–30% для ЦФА.
- Страхование: об этом стоит помнить, поскольку депозиты защищены до 1,4 миллиона рублей, а ЦФА — нет.
Пошаговая инструкция по инвестированию
Начало инвестирования в ЦФА включает несколько ключевых шагов:
- Выберите лицензированного оператора, проверив реестр Центрального банка.
- Откройте цифровой кошелёк, воспользовавшись мобильным приложением банка.
- Сформируйте диверсифицированный портфель, включающий:
- 50% в краткосрочные долговые ЦФА.
- 30% в индексные цифровые ETF.
- 20% в специализированные отраслевые токены.
Не забывайте, что для использования материнского капитала потребуется разрешение органов опеки и специальный инвестиционный договор.
Небольшая вставка: для подбора подходящей недвижимости есть специализированный онлайн сервис. Работает в стране проживания и за границей.
Зачем следует обращать внимание на законодательство
Законодательные изменения также играют важную роль в упрощении доступа к инвестициям. С июля 2025 года неквалифицированные инвесторы смогут вкладывать до 500 000 рублей в низкорисковые ЦФА, что значительно расширит аудиторию семейных инвесторов и повысит интерес к цифровым активам.
Некоторые факты:
- Реальная цифра доходности ЦФА на 9 месяцев составляет 24%, что является значительным преимуществом по сравнению с более традиционными инструментами.
- Анализ показывает, что 68% эмитентов ЦФА предоставляют дополнительные гарантии через страховые компании.
Для семей, готовых принять на себя умеренный риск, цифровые финансовые активы открывают новые горизонты для накопления капитала. Ключтом успеха являются диверсификация, проверка эмитента и согласование стратегии с финансовым консультантом. Читайте больше наблюдений и выводов — в Telegram-канале Андрея Гончара.
ANDREY GONCHAR® — профессиональные услуги в области семейных финансов и инвестиций.
Опубликовано: 22.05.2025
Данный ресурс - проект команды семейного финансового советника Андрея Гончара.
Подробнее в разделе: О сайте.